社保第六险——“护理险”深度解析

      随着社会发展，我们国家人口老龄化，家庭结构变化以及护理费用高涨，如何解决护理费用？如何提升老年生活质量？这些问题的思考，让护理险再次高姿态的走进人们的视野。

      人社局扩大试点社保“第六险”范围，倡导各家商业保险公司重拾护理险等一系列举措无不在说明护理险的重要性，那么护理险到底是什么？保什么？适合什么样的人群？小编一一为大家解析。

什么是社保“第六险”？

      社保第六险就是我们健康险中的护理险。

    护理险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发的护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。它是针对那些身体衰弱而生活不能自理或不能完全自理、需要他人辅助全部或部分日常生活、或需要在疗养机构接受长期护理的被保险人提供护理险服务或经济保障的一种保险。

举个栗子：

      热播亲情剧《以家人之名》中三大恶母之首——陈婷，车祸后的九年康复时间需要在疗养院，在家里接受护理，如果有护理险，她就可以得到赔付。

图片来自网络

      护理险和医疗险的医疗费用报销、疾病险的状态给付不同，它的保障内容是当被保险人在护理院、社区或家庭等接受护理服务等符合给付条件的情况下产生的护理费用提供经济补偿。主要有以下三种护理状态：

一、日常活动失败的护理

      即日常生活自理能力部分丧失或全部丧失，需要借助别人的帮助才能完成基本的生活自理，包括：吃饭、穿衣、起床、走动、沐浴、如厕等等。

二、医学上的必要性与住院治疗的护理

      被保险人接受护理服务必须具备医学上的必要性，主要是为了防范道德风险。

三、认知能力障碍患者所需护理

      对于一些像患有阿尔兹海默症等认知能力障碍的人虽然能执行某些日常活动，但也需要长期护理，因此护理保险也会涉及这一类认知能力障碍的保障给付。

      在老百姓的日常生活中，对护理保险的需求并不亚于重疾险，中国目前的护理保险市场具有广阔的发展前景。

高龄人群护理需求

      随着大量“四二一”、“四二二”、甚至“八四二一”结构家庭以及“空巢家庭”、“丁克家庭”的出现，越来越多的老年人在晚年面临关怀和照顾的缺失风险，市场对老年人护理保险产品的需求急剧上升。

      2019年底，中国65岁以上老年人口近1.44亿，约占总人口的12.6%，2022年将进入深度老龄化社会，2033年进入超级老龄化社会。

重大疾病后期护理需求

      重大疾病除了巨大的直接治疗费用外，后期的看护费用、营养费用、恢复费用以及后续治疗费用等还需一大笔开支，例如瘫痪的治疗费、住院费、护理费等综合起来，平均每天大约要500元的支出，如果再考虑照顾病人引起的长时期收入损失，重疾风险将给患病家庭带来不可想象的灾难。

伤残人士护理需求

      伤残人士指在心理、生理和人体结构上，某种组织或功能丧失或不正常，全部或部分丧失以正常方式从事某种活动能力的人。目前我国共有残疾人6000多万，约占全国总人口的5%，即平均每5个家庭中就有一个家庭有残疾人。

      伤残人士由于行动不便，日常生活往往需要家人的关心和照料，为此，他们的家人不能拥有正常的学习、工作和生活，在经济和精神的双重折磨下显得疲惫不堪。

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