中华红年金保险产品计划深度解析

中华保险 全称中华联合保险集团股份有限公司，始创于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有保险公司，也是全国唯一一家以“中华”冠名的保险集团公司。其前身为新疆兵团保险公司，大股东为隶属于财政部的中国东方资产管理股份有限公司，是一家名副其实的国企。

1.一款预定利率为4.025%的长期储蓄型保险

2.穿越经济周期、确定可靠的生存金

3.抵御通货膨胀、搭配保底3%的中华鑫账户

4.指定受益、减少纠纷、降低损耗

      《资管新规》规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

存在以下行为的视为刚性兑付：

（一）资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益。

（二）采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。

（三）资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。

（四）金融管理部门认定的其他情形。

• 净值型资产管理产品，是指发行方在发行相关的资产管理产品时，未明确预期收益率，产品收益以净值的形式定期公布，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的产品。

• 更为准确、真实、及时的反应资产价值。

1.需要有挑选发行方和判断产品的能力

2.需要对自我风险承受能力和流动性需求有正确的评估

3.需要定期关注产品的资产配置和净值变化情况

对投资者自身的专业度、时间有更高的要求，同时要具备自负盈亏的心理准备。

• 客户采用银行理财产品通常会对收益比较看重，但同时对资金的安全性其实也很在乎。

• 银行理财产品以短期居多，更适合中短期的理财目标；与教育金、养老金等长期理财目标存在期限错配风险。

• 收益水平与保险比较，并没有特别大的优势（ 2015至2017 年平均收益率在3.5%-5.0%之间）。

• 未来，银行理财产品与现行的产品是有很大区别的，强调打破刚兑、自负盈亏的特点（本金安全性不同，收益保证性不同），同时对投资者本身的投资技能有更高的要求。

如此热情，难道收益很高？

恰恰相反：

3 年期，利率3.04%

5 年期，利率3.32%

1.余额宝等货币基金类产品对于客户最大的好处是方便和灵活，所以更适合短期理财目标。（收益的持续性；产品的存续性）

2.货币基金要保证灵活性，势必在收益性上要做出牺牲（强调货基类产品的主要投资标的决定其常态化不可能是高收益投资工具）。

中先生事业有成，喜得贵子（0岁），为其子精心选择“中华红年金保险”，10年缴费，年缴保费20万元，累计200万元。

同时，选择生存保险金进入其所搭载的“中华鑫年金保险（万能型）”，保费10元。

生存保险金

5至7岁保单周年日

每年分别给付年交保险费的50%、60%、70%，

100000 元、 120000 元、 140000 元

8至59岁保单周年日

每年给付基本保额的50%， 62300 元

60岁保单周年日起至终身

每年给付基本保额的100%， 124600 元

至70岁保单周年日，累计返还66次，共 4970200元

至80岁保单周年日，累计返还76次，共 6216200元

至90岁保单周年日，累计返还86次，共 7462200元

至105岁保单周年日，累计返还101次，共 9331200元