物联网时代的保险新机遇

2019-09-01 428
8月9日,华为发布鸿蒙系统,与坊间盛传的一款全新的手机操作系统有所偏差,实际是应用于物联网的操作系统;车老师知道大家对互联网都不陌生,那物联网呢?
物联网(IoT,Internet of things)即“万物相连的互联网”,是互联网基础上的延伸和扩展的网络,将各种信息传感设备与互联网结合起来而形成的一个巨大网络,实现在任何时间、任何地点,人、机、物的互联互通(摘自百度百科)。
现今,随着互联网技术的发展,物联网已经充斥我们生活的各个角落,如智能家居、高速ETC、智能停车场、车载定位、环境监测、各种手环类的穿戴设备等,都属于物联网的范畴。
物联网的稳步发展也为保险公司带来了不可多得的机遇,欧洲金融管理协会(European Financial Management Association, EFMA)在其发布的报告《物联网:颠覆保险模式》(The Internet of Things:disrupting insurancemodels)中提到,互联家居、互联汽车以及健康跟踪设备的应用会改变传统风险的本质。
目前,它在保险行业的主要应用领域如下:
一、利用车联网定价保险产品
车联网是物联网技术的分支,保险业运用车联网的具体功能技术(诸如GPS定位系统、监控系统等),通过收集车辆行驶状况、车主驾驶行为、车辆行驶路线、车辆行驶里程等信息,进行综合评定,再结合车型因子、违章历史数据、个人信用数据等信息,对车主安全行为画像,建立基于驾驶者驾车行为习惯的定价模型,为其提供定制化的保险产品和优质化的服务。


二、穿戴式设备管理被保险人健康
利用物联网等新技术可以更精准了解被保险人身体健康状况,保险公司通过发放穿戴式设备收集被保险人身体数据,跟踪被保险人身体状态,当被保险人身体指标出现某种异常就会收到医疗保健中心的提醒,督促其做出改善,降低健康风险。
同时也可以将智能手表或智能手环类随声佩戴物件配发给老人、孕妇、儿童使用,可以在发生意外事故时监测到数据异常,能及时通过数据信息传递采取相应的针对性救援措施。
三、农业保险的科技含量更高
农业保险在种植业保险上将与农业标准化生产监测系统紧密结合,在养殖业保险上将与动物标识溯源系统紧密结合。农业标准化生产监测通过关键数据信息实时采集,可以实时掌握农业生产的天气、土壤等各种数据。动物标识溯源可以形成一体化全程监控,使养殖、防疫、检疫等有效结合,实现快捷、精准的溯源和处理家畜疫情、家畜产品安全事件。这将改变现有的农业保险风险管理方式,使农业保险服务的科技含量更高。

四、更多
保险业还将在移动电子商务、机场安防功能、智能平安城市建设和城市管理等许多领域创新服务功能,而这些领域也将深刻改变保险业务形态。

物联网为保险行业带来机遇的同时,也同样带来了新的风险和挑战
主要有:
一、诈骗风险:物联网射频识别技术可以追踪和定位某个特定用户,获得其相关信息。这就存在非法追踪、盗取保险人或被保险人机密信息,进行保险诈骗的可能。要充分考虑物联网通用技术怎样满足保险机构的特性需求,避免蓄意诈骗行为造成损害。
二、安全风险:由于物联网依靠互联网支撑,互联网的安全隐患也就成了物联网的风险所在,病毒、黑客的攻击可能使物联网保险系统瘫痪,甚至导致信息泄露,威胁到个人隐私安全,这对保险机构保护被保险人隐私权是个较大的不利因素。要加强安全管控,降低、避免安全事故的发生。

总之,物联网的发展给保险业带来了巨大的机遇与挑战,将改变保险业的思维方式,给保险业注入创新活力,推进保险机构传统经营模式加快转型,使保险机构更科学、更技术化地进行风险管理,更好地发挥出保险服务价值。

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