你的医疗险买错了吗?

2019-08-11 382
  • 随着经济的发展,人们的生活水平越来越高,保险意识也越来越强,但对健康型保险的分类还是不太清楚,尤其是医疗险和重疾险。两者均是生病赔付,但你能说清楚什么时候买什么险吗?

    如果不能,那么你的医疗险,很有可能买错了。虽然重疾险和医疗险都属于健康险种,但他们可不是同一回事。

  • 重疾险属于偿付型,只要得的病符合保险条款,保险公司就一次性付给你。比如保额100万,保险期间内得了条款中的某种疾病,保险公司就会给付100万。其作用主要是弥补生病后无法工作的收入损失。

    而医疗险只能解决医疗费用,包括治疗费、药品费以及住院费等。它是属于报销型的,保险公司能赔多少,就得看你实际花了多少,赔付金额不会超过治疗费用。比如住院金额保2万上限,你只花了5千,那只能报销5千;你花了3万,那也只能报销2万。而因为生病没法工作的收入损失部分,是不会给你报的。

    常见的医疗险,按产品特点可以分为百万医疗险、普通医疗险、中高端医疗险。

  • 百万医疗险,听名字就很高大上哦。顾名思义,他的保额都是在百万以上的。百万医疗险是最近几年火起来的。其特点就是,保额高,保费低(一般几百元),免赔额高。其免赔额一般为1万,且是社保报销后的1万,所以很难用上,但是一旦用上可就是大用处。某些疾病是不在重疾险规定的疾病里的,治疗费用几万到几百万都有可能,看病情的严重性。或者意外事故导致的外伤,治疗费用也不便宜,可能也要十几万。这些重疾险赔不了,这时候百万医疗的作用就能体现出来了。

    “哎呀,这个免赔额太高了,我就想报销一些几千元的小病。”

    那你需要关注一些普通医疗险。普通住院险,保额一般都不高,少的只有一二万,多的可能有五万。免赔额倒是很低,可能只有100元,甚至没有。如果你住院只花了几千元,用它报销,倒是正好。

    不过我想说,但如果生了大病,治疗的花费很大,那还是需要靠百万医疗险的。根本原因是普通医疗险的保额太低,无法达到转移财务风险的目的,这类产品最大的优势就是0免赔。保额1-2万正好可以报销百万医疗的1万免赔额。

    中高端医疗险不适合我们老百姓。中高端医疗险在应对大额医疗费用支出风险的同时,保障范围通常扩展到公立医院的特需部、国际部,保障区域可以拓展到全球。部分产品甚至有保险公司直接支付医疗费的服务。赔付范围也更广,牙科妇科都保。中高端医疗险也是百万保额,但保费比百万医疗险贵很多。更适合希望能够享受到中国甚至全球优质医疗资源的土豪们。

    弄清楚了种类,我们还需要注意医疗险的这些“套路”。

  • 套路一,保证续保。

    医疗险一般一年一年买,第二年还能不能买得到那得看你身体状况。保险公司也不傻,你容易生病,对不起,我们不做你生意。

    目前也有很多产品打着保障续保的旗号,他们条款里往往规定的是,续保可以,费率不一定。也就是只保证承保但不保证价格。保费可能是会每年上涨的。不过保证承保不保证价格,也算良心了。毕竟医疗费率,是个很难预算的事情,某些医疗技术的突破、医疗器械的更新以及新药的研发上市或者进口,可能都会带来医疗费用的上涨。

  • 套路二,产品内容。

  • 不同公司的不同产品之间都是有差异的,大家需要综合比较一下,再选出适合自己的产品。像住院的医疗费用等,自然是可报销的种类越全越好。另外,某些细节还容易被忽略,大家查看条款的时候一定要仔细。比如住院天数,通常产品以180天年度住院天数为限,若是超过了规定天数,即便报销限额没用完,保险公司也不会再承担赔付的。还有医院限制,一般需要是二级以上(含二级)的公立医院的普通部,所以买之前一定要看清楚,别等买了以后,才发现自家周边没有符合条件的医院。还有就是一些救护车费用,住院津贴,住院前后费用等等。

    目前市面上医疗险产品众多,以下两款产品性价比较高,推荐给大家。


  • 太平财险百万医疗险:E家安康。保额40-600万不等,其中一半为一般医疗保险金,一半为恶性肿瘤医疗保险金。优点是可报销种类多,有无社保均可购买,可投保年龄范围大,最高支持续保到99岁,指定医院范围广等。


  • 太平财险住院医疗险:一生无忧。该产品主要针对因治疗癌症而产生的治疗费用,保额分为50/100万两档。优点是免赔额为0,续保年龄最高至100岁,无论有无社保均按应赔付金额的100%赔付,因癌症产生的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用均可赔付。

    如您对以上产品感兴趣,可登陆保险公司官网详细了解。


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